来源：北京商报

　　中央经济工作会议将“大力提振消费、提高投资效益 ，全方位扩大国内需求 ”列为2025年工作的首要重点任务。在此背景下
，金融如何精准发力支持消费，成为关注焦点 。从老龄人口催生的超10万亿养老产业蓝海 ，到新能源汽车换电 、低碳菜单掀起的绿色消费革命；从盲盒经济
、宠物咖啡馆的情绪价值突围
，到智能家居、虚拟偶像的智能场景革新，多元消费趋势正勾勒出经济全新增长曲线
。在银发经济 、绿色健康
、情绪价值、人工智能四大赛道上 ，金融机构如何精准卡位 、实现创新突破，成为金融支持消费亟待破解的关键课题。

　　银发经济

　　据行业数据预测
，到2030年，中国60岁及以上老龄人口数量将突破4亿 ，养老产业的市场规模有望达到13万亿元 。随着中国老龄化加速
，银发经济正成为消费金融的核心战场
。

　　以“60后
”为代表的银发群体，受益于中国社会的经济发展浪潮 ，普遍呈现出高教育水平、高家庭净资产和高互联网渗透率的特征
，这使得他们具备较强的消费能力和消费意愿。有研究显示，健康管理服务是银发人群的重点消费目标 ，一些专业机构为老年人建立个性化健康档案
，提供定期体检
、健康询问 、疾病预防指导等一站式服务，全方位守护老年群体的健康 。在居住与康养领域 ，酒店式养老模式备受喜欢 。

　　康养旅游精准契合老年人对高品质生活的追求
，也成为新热点
。此外，智能适老产品不断推陈出新 ，从具备健康监测功能的智能穿戴设备，到方便日常起居的智能语音助手 、智能家居控制系统
，全方位提升老年人生活的便利性与安全性。

　　绿色健康

　　在“双碳”目标与民众健康意识的双重驱动下，绿色
、低碳、健康理念日益深入人心 。

　　交通领域率先掀起绿色变革 ，新能源汽车销售及保有量逐步攀升
，租赁与共享模式更是打破传统购车模式，既降低购车成本 ，又减少碳排放；电动自行车换电服务则成为城市出行新宠
，彻底解决续航焦虑的同时，有效减少废旧电池污染
。

　　食品消费领域同样涌动着绿色潮流 ，有机农产品凭借无农药残留 、无化肥添加的天然优势
，成为消费者购物车中的常客；餐饮行业也积极响应，一些餐厅推出“低碳菜单 ” ，引导消费者选取 低碳饮食
，部分餐厅还设置了光盘奖励机制，鼓励消费者践行绿色消费理念。

　　健康消费场景作为新兴蓝海 ，个性化健康管理服务定制兴起，健康管理机构根据消费者的基因检测
、体检报告、生活习惯等
，制定专属的健康管理方案并提供长期跟踪与指导 。

　　情绪消费

　　在消费升级浪潮中，消费者不再局限于物质需求的满足 ，对情绪价值的追求成为新热点
，在情绪消费的浪潮中，年轻一代尤其是Z世代成为“主力军
” ，他们成长于物质相对丰富 、互联网高度发达的时代
，具有独特的消费观念和行为特征
。

　　二次元消费已从小众爱好升级为万亿级市场，盲盒经济作为二次元消费的典型代表 ，持续在年轻群体中掀起热潮。

　　以密室逃脱
、剧本杀为代表的娱乐消费场景
，同样打破传统桎梏，通过构建沉浸式剧情与强互动体验 ，成为年轻消费者释放压力、寻求刺激的方向 。

　　在情绪价值消费版图中
，宠物经济占据着重要位置
。宠物不再仅仅是动物，更是人们的情感寄托。除了传统的宠物售卖 、宠物用品销售 ，宠物美容
、宠物摄影、宠物寄养等服务也日益火爆 。宠物咖啡馆 、宠物主题公园等新业态不断涌现，为宠物爱好者提供了交流互动的场所
。

　　人工智能

　　在数字化与智能化浪潮的推动下
，人工智能技术正加速渗透进消费领域。

　　在智能家居领域，物联网与人工智能的深度融合 ，让家居设备从单纯的工具转变为智能生活管家 。用户仅需通过手机App或简单的语音指令
，就能远程操控家电设备，甚至让不同设备间实现智能联动。这一消费趋势在家装、以旧换新等领域将凸显强劲增长动力
。

　　文娱领域同样因人工智能技术的注入 ，呈现出全新的消费形态。人工智能技术让虚拟偶像
、数字藏品走入大众视野 。在游戏行业
，一些人工智能NPC能够根据玩家行为动态调整剧情和策略，增强游戏的趣味性与挑战性
。VR/AR与人工智能结合打造的沉浸式娱乐体验 ，如AI剧本杀、虚拟旅游等
，让消费者足不出户即可感受身临其境的娱乐氛围，市场潜力巨大。

　　掘金新消费

　　在消费升级的大趋势下 ，银发经济 、绿色健康消费
、情绪价值消费以及人工智能驱动的新型消费展现出巨大的市场潜力 。

　　在银发消费这一赛道上
，具有养老保障先天优势的保险公司已经展开探索，长期护理保险将居家护理、社区护理等多种护理模式纳入保障范围；养老年金保险创新养老年金领取方式 ，保障老年人退休后生活水平不降低
。高端养老服务中心打造适老化居住环境，将社区养老 、日间照料与健康养生服务有机结合
，实现医养深度融合。

　　而围绕情绪价值消费客群中，中青年群体占比较大的特征 ，金融机构也在不断贴近Z世代人群 。在信用卡方面
，多家银行与游戏
、社交网站、文化IP等形成联名互动，与年轻人形成关联绑定 ，进一步挖掘年轻群体的消费需求
。

　　针对如何进一步挖掘未来消费场景
，专家也给出了建议。“在整个消费体系中，金融将发挥支撑与引导作用” ，产业经济资深研究人士王剑辉指出
，支付 、分期
、奖励机制等金融行为将更紧密地嵌入日常消费活动中 。此外，投资行为也将趋向个性化和场景化 ，例如通过预购服务、分期付款等方式实现“未来消费 ”的提前布局
，与其他消费行为形成联动，构建出更加细化 、整合化的消费金融生态体系
。

　　在王剑辉看来 ，未来的消费场景将围绕不同群体的主要特征而展开，呈现出更加多样化的发展趋势。对于青少年而言
，教育类消费仍是核心内容，在此基础上叠加了文化产品和情感相关的消费场景 ，例如追星
、二次元等文化现象
，成为他们主要的消费驱动力 。中青年群体的消费以体育活动、戏剧演出 、表演等文化娱乐项目为主。对中老年群体而言，在旅游方面 ，沉浸式、综合性的文化旅游产品更受欢迎；在健康领域
，则体现为对高品质医疗服务
、养生保健等项目的持续投入
。

　　博通询问 金融行业资深分析师王蓬博指出，智能穿戴设备、智能家居 、智能汽车等智能科技产品 ，其更新换代速度很快
，未来消费规模有望持续扩大，金融机构可在这些领域布局消费分期服务。随着消费者对高品质
、个性化文化体验需求的不断增加 ，这类消费场景也在不断拓展 。而此前针对这类场景的金融服务较少
，消费金融机构可以尝试在此领域拓客，为消费者提供多样化的金融服务
。